こんにちはアイリーです
皆さん投資と聞くとどんな印象ですか？
写真のようなものを想像しますよね？
ただ本業があるサラリーマンでは
写真のように相場に張り付いて取引を行うことは出来ません
また私自身、仮想通貨（暗号資産）の売り買いを経験して
デイトレードのようなものは向いていないと実感しました
そしてこの本を読んで
【人間の脳は投資に向かない】ということを
再認識しました
|
|
【初心者こそほったらかし投資】を行え
これが私の持論です
目次
投資初心者は年利何パーセントを狙うべきなのか？
ここからが本題ですが
リスク別のおすすめの投資先はこう考えています
一般的に安全な資産運用と呼ばれているのが年利５％未満（つみたてＮＩＳＡ）
ミドルリスクで年利５～１０％（ソーシャルレンディング）
ハイリスクで年利１０％以上です（高金利通貨のＦＸスワップ投資）
投資初心者の方で元手がたくさんあれば投資先はいろいろと選択できると思いますが
私を含め小遣いサラリーマンは元手が少ないので
どうしてもリスクを多く取らなくてはいけません
リスクをとることで大きなリターンが生まれますが
大事なお小遣いを失うかもしれません
ただし元手が少ないうちは数％増えたとしてもあまり効果が得られません
同じ５％でも元手が１億円の５％と１０万円の５％だと得られるお金が全然違います
ですので、元手が少ないうちはリスクを取ってお金を増やしていき
お金が増えたらリスクを抑えた運用へ切り替えていく方がいいと考えます
年利５％を狙う投資でおすすめはつみたてＮＩＳＡ
年利５％を狙うなら
株式や金、国際などが詰め合わせになっている投資信託がおすすめです
特に小遣いサラリーマンにおすすめなのが
投資信託の中でもつみたてＮＩＳＡです
なぜつみたてＮＩＳＡがおすすめなのか？
それは投資の基本である【長期・積立・分散】
を何も考えずに出来るからです
さらに運用にかかる税金もかかりません
通常資産運用するには運用益に対して税金が２０％程度かかりますが
つみたてＮＩＳＡの場合その２０％がかかりません
仮に１０万円が１１万円になった場合
通常は利益の１万円に対して２０％の税金２０００円がかかりますが
つみたてＮＩＳＡの場合はそれがかからないので１万円そのまま受け取ることが出来ます
また楽天証券でつみたてＮＩＳＡを購入する場合はポイントが使えたり
逆にポイントが貯まったりするのでそういった点も元手が少ないサラリーマンには
おすすめです
ただそれだけでは１０万円１年運用しても１０万５０００円
銀行に預けて０．０１％の超低金利に比べると５００倍もいいですが
元手が少ないので少しインパクトにかけてしまいます
つみたてＮＩＳＡのデメリット
つみたてＮＩＳＡなどの投資信託の一番のデメリットは
日々の生活が豊かになるものではないということです
つみたてＮＩＳＡは【長期・積立・分散】でコツコツと
お金を増やしていくことで資産を大きくしていきますが
毎月のキャッシュフローが増えるわけではありません
もっとわかりやすくすると
毎月お金をもらうわけではないので資産は増えるが
日々の生活が豊かに変わるわけではないということです
お金が増えたことを実感できるのは
つみたてＮＩＳＡを解約してお金を受け取った時になりますが
それは１０年以上先のことになるので
今あるお金を増やしたい人にはやや不向きな投資になります
年利５～１０％を狙うにはソーシャルレンディング
ソーシャルレンディングとはクラウドファンディングの派生事業で
事業者がお金を一般の人から集めて、そのお金で事業を展開、運営し
出た利益をお金を出してくれた一般の人に返金するという仕組みです
業者は様々ありますがだいたいどの業者も年利５％～１０％で運用することができます
ソーシャルレンディングのメリット
少額で投資が可能
最低１万円から投資することができます
投資の知識が必要なく日々の価格に左右されない
株やＦＸは買う時期が重要で安く買って高く売ることで利益を生み（キャピタルゲイン）
それを予想するためには、様々な知識を活用しなければいけませんが
ソーシャルレンディングの場合
想定利回りがあらかじめ決められている場合がほとんどなので
知識がなくても企業にお金を貸すだけで投資が完了してしまいます
ほったらかしで運用できる
一度事業にお金を投資したら後はなにもすることはありません
毎月か満期日に分配される分配金を気にするぐらいです
ただし逆に言うと
ほったらかしでいい＝なにも手を打つことが出来ない
怪しいと思っても投資をやめれないということにもなりますので
単純にメリットだけではありません
ソーシャルレンディングのデメリット
高いリターンを生む投資には相応のリスクが伴いますが
ソーシャルレンディングであげられるリスクはこの３つです
貸し倒れや返済遅延リスク
不動産関係など選ぶソーシャルレンディングの案件によっては
担保付きの案件もありますが
基本貸した企業や事業が破綻すれば貸したお金はかえってこないと
考えておいたほうがいいでしょう
また回収できたとしても想定していた期日に間に合わないといった返済遅延のリスクもあります
サービス提供会社の信用問題
ソーシャルレンディングを運営している会社がたびたび行政処分を受けたりしています
これは制度が追い付いていないといったこともありますが
投資する側としては不安材料の一つにはなります
貸出先が不透明
基本的には貸出先の企業が不透明で
私たちは事業の内容や利回りでしか判断できません
これはソーシャルレンディング最大のデメリットと思っていますが
制度上、貸出先は判明できないということです
年利１０％以上を狙うには？高金利通貨のＦＸスワップ投資
高金利通貨のＦＸスワップ投資メリット
年利が高い
ＦＸスワップ投資というのは
政策金利の差額を受け取る投資のことで
例えば
日本の金利は今０．１％
メキシコの金利は８．２５％です（２０１８年１２月現在）
日本円でメキシコペソを買えば
８．２５％－０．１％＝８．１５％の金利差を受け取ることが出来ます
この金利差で受け取ることが出来るお金のことをスワップポイントといい
これは取り扱う通貨によってスワップポイントが
ＦＸ会社によって決められています
おすすめするメキシコペソの場合一番高いスワップポイントがつく会社で
１万通貨ごとに一日１５円です
メキシコペソの場合１通貨５．５３円（２０１８年１２月２６日現在）ですので
１万通貨であれば5万５３００円で購入することが出来ます
メキシコペソのスワップポイントが１日１５円ですので１年間では
３６５日×１５円＝５４７５円のスワップポイントになります
５万５３００円の投資で５４７５円プラスされるので
年利は９．９％になります
レバレッジをかけることが出来る
レバレッジ１倍ではギリギリ１０％を切るぐらいですが
ＦＸの場合はレバレッジをかけることができるので年利をコントロールすることが出来ます
レバレッジとは
てこの原理と呼ばれており証拠金を担保として取引可能額を増やすことです
例えば１万円で１０万円分の通貨を買えば
この場合のレバレッジは１０倍となります
メキシコペソの場合
レバレッジ１倍で年利９．９％（必要金額は５万５３００円）
レバレッジ２倍で年利約１９．８％（必要金額は２万７６５０円＋証拠金）
レバレッジ３倍で年利約２９．７％（必要金額は１万８４３３円＋証拠金）
と年利を自分でコントロールすることが出来ます
高金利通貨のＦＸスワップ投資のデメリット
国が破綻する可能性がある
そもそもなぜ？その国が高金利にしないといけないかですが
一番は外貨を獲得したいからです
ではなぜ？外貨を獲得したいかというと
その国の経済が安定していないからということになります
国が安定していないので最悪の場合は国が破綻して
もっている通貨が紙切れになることもあります
通貨の価値が下落する
国の経済が不安定ですので
そのお金の価値が下がる可能性も十分考えられます
１万通貨もっていて１円下がれば１万円の損失となります
ただこのデメリットは逆に
１万通貨もっていて１円上がれば１万円の利益となるので
メリットとなる場合もあります
まとめ
元手１０万円の投資初心者が
年利５％を目指すならつみたてＮＩＳＡ
年利５～１０％を目指すならソーシャルレンディング
年利１０％以上を目指すなら高金利通貨のＦＸスワップ投資
と私は考えています
投資の神様と呼ばれているウォーレンバフェットでも年利は２２％です
お小遣い１０万円で運用して１年で１２万２０００円です
神様でそれですので一般ピーポーの私たちはもちろんそれ以下になります
これ以上の利益たとえば１０万円を２０万円にするとかを
狙っている人は投資ではなく投機いわゆるギャンブルです
投資はこつこつと積み重ね、負けないことが一番大事です
そこをご理解いただいたうえでご自身でよく考えて投資をしていきましょう
