こんにちはアイリーです
今回つみたてＮＩＳＡの設定を変更しました
結論から言うと
今まで６本のファンドに分けていた投資信託を
楽天ＶＴＩとｅＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ全世界（除く日本）の２本にしぼりました
つみたてＮＩＳＡでスーパーＶＩＰになれなくなった
今までは下記の６本に毎日つみたてしていました
楽天・全米株式インデックス・ファンド
eMAXISSlim米国株式(S&P500)
eMAXISSlim先進国株式ｲﾝﾃﾞｯｸｽ
ＳＢＩ・新興国株式インデックス・ファンド
ｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍ国内株式（日経平均）
ｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍ全世界株式（除く日本）
理由は１つ
楽天銀行のハッピープログラムでスーパーＶＩＰになるためです
毎日積み立てることで取引回数が増え（毎日１５件まで）
スーパーＶＩＰにすぐなれていたのですが
２０１９年６月の改悪でつみたてＮＩＳＡでの取引が月３回までしかカウントされず
つみたてＮＩＳＡの毎日つみたてで取引回数をかせぐことができなくなりました
こうなるとファンドをわける必要もなくなったので
今回つみたてＮＩＳＡのファンドを絞ることとしました
つみたてＮＩＳＡは楽天ＶＴ、楽天ＶＴＩもしくはｅーＭＡＸＩＳシリーズで決まり
結論から言うと
楽天ＶＴＩとｅ－ＭＡＸＩＳ全世界株式（除く日本）の２本にしぼりました
ではどうやって投資ファンドを選んだのか？
自分が選んだ理由は
・そのお金はどのような用途で使うのか
・投資先はどこの国か？アメリカｏｒ全体？
・信託報酬が低いのから選ぶ
・純資産額は？
このような観点から選びました
どのような用途で使うお金なのか
自分がつみたてＮＩＳＡを行う理由はこの２つです
自分の資産形成のために
こどもの教育資金のために
・自分の資産形成のために
自分は今３１歳でつみたてＮＩＳＡはあと１９年行えます
また投資したお金は資産形成のためと割り切っているのでリスクをとった投資で
資産を増やしていきたいと考えています
リスクをとって資産を増やすことに特化した場合
やはりアメリカの株式に投資することが一番だと考えました
なぜ楽天ＶＴＩなのか？
それは本家ＶＴＩがアメリカで絶大な人気を誇るＥＴＦであるからです
どのぐらい凄いのかというと運用資産額５．４兆ドル
日本円にして約６００兆円
もうこの莫大な資産に乗らない手はないでしょう
またＳ&Ｐ５００に連動した
ｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍ米国株式（Ｓ＆Ｐ５００）
とも迷いましたが
ＶＴＩがアメリカの株式９９％をカバーしており
それに対しＳ＆Ｐ５００は上位５００社カバー率は約７５％です
ＶＴＩの方がより分散できており
また今までの実績もＶＴＩの方が優れていることから楽天ＶＴＩでつみたてを行うこととしました
子どもの教育資金のために
もうひとつの理由はこどもの教育資金のためです
自分の資産形成のようにリスクをそこまでとることは出来ないため
リスク許容度を下げつつもリターンを得られるように考えた際
自分が出した答えが
ｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍ全世界株式（除く日本）でした
またなぜオールカントリーではなく除く日本にしたのかは
教育資金は使う機会があらかじめ予測されており
その期間内に日本がこれ以上の経済成長を見込めるのかという不安要素が大きかったので
ｅＭＡＸＩＳＳｌｉｍ全世界株式（除く日本）という答えになりました
もちろん別で現金でのつみたても行っており
教育資金として使う際に株式が暴落した時のバックアップはとってあります
そのうえでつみたてＮＩＳＡの枠内で教育資金を貯めようと考えました
結論
今回の変更で
毎月２万円を楽天ＶＴＩに
毎月１万円をｅーＭＡＸＩＳ Ｓｌｉｍ全世界株式（除く日本）
に投資するように変更しました
また楽天証券のつみたてをマネーブリッジを使った毎日つみたてとしていたのを
楽天カード決済の毎月つみたてとしました
毎月にすることでお金の出入りがわかりやすくなり
つみたてＮＩＳＡの管理がやりやすくなりました
今後はこの方法でしばらく様子をみてみようと思います
最後までお読みいただきありがとうございました
